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深泽县人民政府办公室关于进一步完善扶贫小额信贷机制和县乡村金融服务网络的通知
信息来源:  发布时间:2018-09-20 浏览次数:
各乡镇人民政府,县政府有关部门:
为贯彻落实省政府办公厅《关于进一步完善扶贫小额信贷机制助推脱贫攻坚实施方案和关于加快推进县乡村金融服务网络建设意见的通知》和石家庄市政府办公厅《关于进一步完善扶贫小额信贷机制和县乡村金融服务网络的通知》精神,切实加强和改善扶贫小额信贷工作,健全县乡村金融服务网络,促进扶贫小额信贷业务健康发展,更好地发挥其在精准扶贫和精准脱贫中的作用,结合工作实际,现就我县进一步完善扶贫小额信贷机制和县乡村金融服务网络提出如下意见。
一、总体要求
坚持精准扶贫方略,按照“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”原则,以三级金融服务网络为抓手,以产业为支撑,以提高符合条件的建档立卡贫困户获贷率为目标,在有效防范金融风险的前提下,发挥财政贴息和风险补偿机制的作用,完善推广扶贫小额信贷机制。围绕国家、省考核反馈的问题,全面梳理并整改扶贫小额信贷投放中的问题,为脱贫攻坚提供有力的制度保障。
二、实施对象
扶持对象:信用良好、有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户。对符合贷款条件的建档立卡贫困户提供“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的扶贫小额信贷。已经脱贫的建档立卡贫困户,在脱贫攻坚期内保持扶贫小额信贷支持政策不变,力度不减。
贷款用途:支持建档立卡贫困户发展扶贫特色优势产业,增加收入。发放过程要符合法律法规和信贷管理规定,借款合同要明确贷款资金用途,坚持户借、户还,切实防范冒名借款、违规用款等问题。
三、工作机构及职责
按照省政府办公厅《关于加快推进县乡村金融服务网络建设的意见》确定的原则,依托现有机构职能,建立县乡村金融服务网络。县以政府办(金融办)为基础设立金融服务中心,乡镇以财政所为基础设立金融服务部,村以“两委”会和驻村工作队为基础设立金融服务站,有机形成三级金融服务工作体系和工作机制。乡、村两级金融服务网络以有效服务为原则,有建档立卡贫困户(含已脱贫户)的乡、村均要建立金融服务部、站,为金融服务扶贫脱贫工作提供有力的组织保障。
(一)县金融服务中心
1.组织架构。县政府办(金融办)牵头,扶贫、财政、人行、金融机构委派专人成立金融服务中心,负责贷款受理、风险补偿金、信用体系、财政核算、不良贷款处置、监督管理等业务日常组织和实施。
2.工作职责。收集、整理和宣传金融扶贫政策。收集全县建档立卡贫困户的贷款申请,批转相应金融机构依法合规启动贷款流程,督导相关金融机构按照办结时限完成。负责县级信贷风险补偿金的设立和管理。协助做好扶贫小额信贷相关工作。负责全县乡村信用体系建设工作,结合“双基共建”工程,在乡、村两级金融服务组织信息采集的基础上,整合多部门信息资源,对全县农户和企业信用评级进行指导,建立完善共享的信用信息数据库。对全县乡镇金融服务部、村金融服务站进行监督管理、实施业务指导、参与贷后管理。
(二)乡镇金融服务部
1.组织架构。由乡镇政府财政所牵头负责,设立相应办公场所,乡镇民政所等和金融机构委派专人组成。
2.工作职责。收集、整理和宣传金融扶贫政策。收集整理辖区建档立卡贫困户的贷款申请及其他金融服务需求,及时上传至县金融服务中心。协助做好扶贫小额信贷相关工作。收集、审核、整理村金融服务站农户信用,建立农户信用电子档案,实现农户信用信息共享。配合县金融服务中心开展农村信用体系建设、贷后管理、不良贷款清收等工作。对辖区村金融服务站进行监督管理。
(三)村金融服务站
1.组织架构。由村支部书记负责,设立相应办公场所,由乡镇包村负责人、村“两委”成员、村民组长、村民代表、基层金融机构工作人员组成。
2.工作职责。收集整理农户贷款申请及其他金融服务需求,及时上传至乡镇金融服务部。协助做好扶贫小额信贷相关工作。采集、整理本村农户基础信息,建立农户信用信息档案,并实施动态管理。组织开展金融扶贫政策宣传活动。配合县、乡金融服务组织做好贷后管理、不良贷款清收等工作。
四、操作流程
(一)评级授信流程
以省农村信用社联合社“双基共建”农村信用工程评级授信结果为基础进行核实确认。
(二)贷款流程
1.申请。有生产经营资金需求贫困户,按照自主自愿的原则,向所在行政村金融服务站提出申请。
2.受理。行政村金融服务站受理,并于5个工作日内报乡镇金融服务部。
3.初审。乡镇金融服务部在收到村金融服务站申请后2个工作日内,安排乡镇领导、包村干部、村“两委”干部等方面人员,与银行业金融机构信贷人员一起,组成工作组入户实地调查,客观、公正地评价贷款对象,审核贷款投资项目,提出初审意见,相关材料统一报县金融服务中心。
4.审核推荐。对各乡镇金融服务部报送的贷款申请材料,县金融服务中心联合县扶贫部门,在2个工作日内完成贫困户信息核定,出具评审结果并形成评审意见书,推荐给责任银行。(每周推荐1次,也可以随时批量推荐)
5.放款。责任银行与符合条件的贫困户签订贷款合同、放款。
6.贷后管理。乡镇金融服务部组织督促村金融服务部、村两委和村民小组等,会同责任银行关注借款人的实际用途、还款能力等因素,定期或不定期入户走访、实地查看(每季度不少于1次)做好贷后管理,贷款到期前一个月开展催收或通知提出续贷申请。
7.贷款收回。贷款到期、未到期借款人提前还款或风险补偿机制补偿贷款损失。
(三)续贷流程
1.申请。贫困户填写续贷申请表。
2.逐级核实。村金融服务站5个工作日内核实后报乡镇金融服务部。乡镇金融服务部2个工作日内核实后报县金融服务中心。
3.确认。县金融服务中心确认后,将审核意见发送至放款银行。
4.续贷。放款银行区分不同情形,进行相应处理:对于贷款到期仍有用款需求的建档立卡贫困户,脱贫攻坚期内,在风险可控的前提下,可以办理续贷业务;对于确因非主观因素不能到期偿还贷款的,可办理贷款展期;对于通过追加贷款能够帮助渡过难关的,可予追加贷款扶持,避免因债返贫。贷款追加后,单户扶贫小额信贷不能超过5万元。
(四)贴息流程
1.偿还利息贴息流程。建档立卡贫困户填写《贫困户扶贫小额信贷贴息申报审批表》,并附带贷款合同、资金到位凭证、利息支付凭证等相关材料,统一提交至村金融服务站。村金融服务站在5个工作日内将辖内符合贴息条件的材料汇总后,提交乡镇金融服务部;乡镇金融服务部2个工作日内,提交至县金融服务中心;县金融服务中心会同扶贫部门在30个工作日内完成审核后,提交县金融扶贫工作领导小组审定,审核通过后,要在当地公示10个工作日。公示无异议后,县财政部门在10个工作日内完成贴息资金报账支出。
2.结清本息贴息流程。建档立卡贫困户还清本息后,带凭证到村金融服务站申请,村金融服务站在5个工作日内将辖内符合贴息条件的材料汇总后,提交乡镇金融服务部;乡镇金融服务部2个工作日内,提交至县金融服务中心,县金融服务中心会同扶贫部门在3个工作日内完成审核后,提交县金融扶贫工作领导小组审定,审核通过后,要在当地公示10个工作日。公示无异议后,县财政部门在10个工作日内完成贴息资金报账支出。
(五)风险补偿流程
1.申请。银行业金融机构在向扶贫小额信贷借款人发出贷款催收、追缴通知,开展不少于两次有效催收后,可向县扶贫部门提出补偿申请,并提交借款合同、借款凭证、利息清单、逾期催收通知书、风险认定书等材料。
2.代偿。县扶贫部门受理银行业金融机构申请后,组织力量进行核查,核查结果报县金融扶贫工作领导小组审定后,出具补偿认定书,银行业金融机构依据补偿认定书和贷款本息,按照风险补偿金和银行业金融机构8:2比例扣收风险补偿金。若贷款逾期超过60天,扶贫小额信贷损失由风险补偿金、责任银行按照8:2比例分担。
3.追索。风险补偿金使用后,县金融扶贫工作领导小组协调公安、司法、乡镇、村委会、有关银行业金融机构等共同开展贷款本息的追索工作。追回的贷款本息按照8:2的比例分别存入风险补偿金专户和偿还银行业金融机构分担的损失。
五、工作措施
(一)健全风险补偿机制。县建风险补偿金是扶贫小额信贷机制健康运行的重要保障。县财政统筹相关资金建立扶贫小额信贷风险补偿机制,存入扶贫小额信贷经办银行,分担贷款风险。风险补偿金列入县级财政预算,金额应依据贫困户人数、贷款金额和风险损失程序进行合理测算,与扶贫小额信贷经办银行协商确定,并根据工作需要随时补充,确保满足风险补偿需要。实际发生的风险,由风险补偿金与银行按8∶2比例分担。
(二)实行财政贴息政策。财政贴息是扶贫小额信贷利民惠民的主要体现方式。县财政要建立扶贫小额信贷财政贴息机制,脱贫攻坚期内,对符合条件的建档立卡贫困户以及已脱贫但仍享受政策的借款人承贷的5万元以下、3年以内的扶贫小额信贷,按照同期贷款基准利率给予全额贴息。
(三)加强政策宣传。按照《石家庄市金融办、扶贫办、河北省银监局办公室<关于印发全市金融扶贫政策宣传活动和扶贫小额信贷促进活动工作方案>的通知》要求,县民政局(扶贫办)要加强金融扶贫宣传活动的组织推进、检查抽查和效果评估工作,与农行、邮储银行、农村信用联社对接,提供建档立卡贫困户名单及联系方式资料;组织各乡镇、村两委向建档立卡贫困户发放扶贫小额信贷等内容的金融扶贫明白纸、手提袋等,学习讲解全覆盖,提高政策知晓度,帮助建档立卡贫困户提高信用意识,营造良好金融生态环境。县政府办(金融办)协调农行、邮储银行、农村信用联社积极开展宣传活动,配合扶贫办组织推进金融扶贫政策宣传各项活动。农行、邮储银行、农村信用联社根据统一规范的“扶贫小额信贷”名称积极主动开展政策宣传工作。主动与扶贫办对接工作,实行建档立卡贫困户名单制管理,逐户宣讲扶贫小额信贷政策。
(四)加强风险管理。政府办(金融办)、县民政局(扶贫办)、财政局、承贷金融机构要各司其职,加强对扶货小额信贷政策执行情况的监督检查和风险管理。要坚持信息共享、加强沟通,防止冒贷,防止虚报户数、虚报需求或以贫困户的名义骗贷。对虚列、虚报、冒领、套取、挪用贫困户贷款和风险补偿资金、财政贴息资金的单位和个人,依法依规严肃处理,问题突出的要严肃追究各乡镇、各有关部门、村干部和银行经办人员的责任。
五、工作分工
(一)县政府办(金融办)负责全县金融扶贫的协调调度工作,组织各乡镇、有关部门积极参与扶贫小额信贷工作,明确责任分工,抓好责任落实。负责三级金融服务网络建立和完善。会同县扶贫办等部门共同做好督导考核工作。总结宣传推广金融扶贫工作的经验做法。
(二)县民政局(扶贫办)负责扶贫小额信贷工作的组织领导。做好组织协调、咨询指导,明确责任领导和责任人,落实工作职责,通过县乡村三级联动,自上而下,全力、全程做好贷款的组织服务管理。督促乡镇民政所把好项目审核关,做好项目管理服务工作,督促村两委全程参与,前期协助开展政策宣传、建档立卡贫困户评级授信、汇总贷款需求,中期帮助开展贷款使用监督,后期帮助落实贷款回收,确保扶贫小额信贷贷得到、用得好、还得上。指导和督促乡镇民政所加强对扶贫小额信贷和贴息对象的审查,在县乡村三级公告公示,防止非建档立卡贫困户“搭便车”。县民政局(扶贫办)要积极与人行、河北银监局派出机构、银行业金融机构等加强工作对接,共享建档立卡贫困户基础数据、国务院扶贫办扶贫小额信贷统计系统相关数据,做到精准识别,便于银行业金融机构精准投放。要加强对扶贫小额信贷政策执行情况的监督检查,严格档案资料管理,严格识别贷款对象,严格界定贷款用途,切实加强风险管理。
(三)县财政局会同县民政局(扶贫办)建立风险补偿机制和建档立卡贫困户财政贴息机制,完善扶贫小额信贷财政贴息资金和风险补偿资金管理办法;会同县扶贫部门用好风险补偿、贴息政策,加强风险管理。
(四)人行深泽支行牵头负责全县扶贫小额信贷工作。组织银行业金融机构对建档立卡贫困户逐户宣传、逐户讲解、发放政策明白纸(卡),不断完善扶贫小额信贷流程、贷后管理、风险防控机制。督促责任银行落实“分片包干责任制”,推动扶贫小额信贷精准合规发放,加强信贷风险防范。完善差异化监管政策,提高对扶贫小额信贷不良贷款率的容忍度。负责建档立卡贫困户信用评级体系建设工作,2018年底前建成建档立卡贫困户的信用评级体系。负责优化扶贫再贷款手续,支持银行业金融机构获得扶贫再贷款,扩大扶贫小额信贷规模,降低扶贫小额信贷资金成本。督促扶贫小额信贷利率政策落实。
(五)各乡镇政府负责健全乡村金融服务网络,加强金融政策扶贫宣传,组织乡村干部协助做好金融扶贫政策解读、贷款发放、贷后管理、贷款回收和风险处置等工作,推动扶贫小额信贷持续健康发展。
(六)银行业金融机构。负责主动与县扶贫部门对接,实行建档立卡贫困户名单制管理,逐户宣讲扶贫小额信贷政策,符合信贷条件的建档立卡贫困户做到应贷尽贷。承贷金融机构要充分发挥主渠道作用,积极履行社会责任,认真研究实施有别于普通客户、一般信贷产品的政策措施,简化贷款程序、优化贷款环境、严格贷款利率,为建档立卡贫困户提供最优质的金融服务,建立健全管理体系,不断扩大扶贫小额信贷规模。
六、保障措施
(一)加强统筹协调。成立由县政府常务副县长任组长,县政府办副主任(分管金融工作)任副组长,县民政局(扶贫办)、县财政局、人行深泽支行、有关银行业金融机构分管同志为成员的县金融扶贫工作领导小组,加强工作推进,相互协作,定期调度工作进展,及时研究解决工作推进中出现的新情况新问题,确保扶贫小额信贷应贷尽贷。
(二)加快工作推进。各有关部门要高度重视,主动作为,依据省、市相关政策,2018年9月底前全面建立县乡村金融服务网络、风险补偿、财政贴息等配套措施,正常开展工作,并将落实情况报县政府办(金融办)。县政府办(金融办)牵头对有关情况进行督查,并将结果报县政府。
(三)完善督导机制。县政府对扶贫小额信贷工作开展情况进行督导考核,对责任不落实、措施不到位、效果不明显的部门,将严肃追责问责。
 
                                                                               2018年9月19日